Objektunterlagen fehlen: Was du tun kannst, damit deine Baufinanzierung weiterläuft

Objektunterlagen sind alle Dokumente, die deine Immobilie beschreiben, zum Beispiel Energieausweis, Wohnflächenberechnung, Grundriss und Grundbuchauszug. Fehlen sie, prüft die Bank nicht weiter. Deine Finanzierung verzögert sich. Scheitern muss sie daran nicht: Die meisten Unterlagen lassen sich nachreichen oder neu erstellen. Manche bekommst du selbst, andere erstellt eine Fachperson. Hier erfährst du, was du selbst beschaffen kannst, was erstellt werden muss und wie lange das ungefähr dauert.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Ohne vollständige Objektunterlagen kann die Bank die Immobilie nicht bewerten. Die Prüfung wartet dann.
• Grundbuchauszug, Teilungserklärung und alte Pläne kannst du meist selbst anfordern.
• Energieausweis, Wohnflächenberechnung und bemaßter Grundriss erstellt eine Fachperson neu, wenn nichts Brauchbares da ist.
• Die meisten Unterlagen sind in einigen Tagen bis wenigen Wochen nachgereicht.
• Über unseren Partner können wir Energieausweis, Wohnflächenberechnung und bemaßten Grundriss für dich erstellen lassen. Kommt deine Finanzierung über uns zustande, übernehmen wir die Kosten dafür.

Inhaltsübersicht

• Warum die Bank Objektunterlagen braucht
• Welche Unterlagen fehlen am häufigsten?
• Selbst beschaffen oder erstellen lassen?
• Wie lange dauert das Nachreichen?
• Kann die Bank die Finanzierung wegen fehlender Unterlagen ablehnen?
• So gehst du vor, wenn Unterlagen fehlen
• Fazit
• Häufige Fragen

Warum die Bank Objektunterlagen braucht

Die Bank finanziert dein Zuhause und nutzt es zugleich als Sicherheit. Deshalb will sie genau wissen, was sie finanziert: wie groß die Immobilie ist, in welchem Zustand sie ist und wem sie gehört. Diese Fragen beantworten die Objektunterlagen.

Fehlt eine davon, kann die Bank den Wert nicht sicher einschätzen. Sie bittet dich dann, Unterlagen nachzureichen. So lange pausiert die Prüfung. Deine Finanzierung verzögert sich. Beim Kauf kann das den Notartermin verschieben, bei der Anschlussfinanzierung den Wechsel zur neuen Bank.

Wie die Bank den Wert deiner Immobilie einschätzt, erklären wir dir in einem eigenen Ratgeber.

Welche Unterlagen fehlen am häufigsten?

Am häufigsten fehlen drei Unterlagen, weil sie beim Kauf oder im Alltag nicht automatisch mitkommen:

• Der Energieausweis. Er fehlt oft, wenn du schon lange in deinem Zuhause wohnst oder der alte abgelaufen ist.
• Die Wohnflächenberechnung. Im Exposé steht oft nur eine Zahl, die Bank will aber den Rechenweg sehen.
• Der bemaßte Grundriss. Das ist eine maßstabsgetreue Zeichnung mit den Maßen jedes Raums. Bei älteren Häusern gibt es ihn manchmal nicht mehr.

Seltener fehlen Grundbuchauszug oder Teilungserklärung. Die Teilungserklärung regelt bei einer Eigentumswohnung, welche Räume dir gehören und welche allen gemeinsam. Beide Dokumente lassen sich meist schnell besorgen. Welche Unterlagen die Bank insgesamt verlangt, liest du in unserem Überblick.

Selbst beschaffen oder erstellen lassen?

Manche Unterlagen existieren schon und müssen nur angefordert werden. Andere müssen neu entstehen.

Die Faustregel lautet: Was eine Behörde oder die Hausverwaltung aufbewahrt, kannst du anfordern. Was Messen oder Rechnen braucht, erstellt eine Fachperson. Vorhandene Pläne helfen dabei. Mit ihnen geht es oft schneller und günstiger.

Wie lange dauert das Nachreichen?

Die Dauer hängt davon ab, was fehlt und wer es liefern muss. Grob lässt sich sagen:

• Vorhandene Unterlagen bei der Hausverwaltung oder beim Grundbuchamt anfordern: oft wenige Tage.
• Einsicht in die Bauakte beim Bauamt: je nach Amt einige Tage bis mehrere Wochen, weil du meist einen Termin brauchst.
• Energieausweis, Wohnflächenberechnung oder Grundriss neu erstellen lassen: meist einige Tage bis wenige Wochen, je nachdem, ob jemand vor Ort messen muss.

Es lohnt sich, mehrere Dinge gleichzeitig anzustoßen. Wartest du auf die Bauakte, kann parallel schon der Energieausweis entstehen.

Kann die Bank die Finanzierung wegen fehlender Unterlagen ablehnen?

Ja, das kann passieren. Eine Bank finanziert keine Immobilie, die sie nicht bewerten kann. Kommen die Unterlagen gar nicht, kann sie die Finanzierung ablehnen. In der Praxis ist das aber selten der Grund für ein Nein. Viel häufiger verzögert sich die Zusage nur, bis alles da ist. Solange nicht alle nötigen Unterlagen vorliegen, bleibt die Zusage der Bank zudem meist vorläufig. Der angebotene Zinssatz ist dann noch nicht verbindlich gesichert. Erst mit vollständigen Unterlagen wird daraus eine bindende Zusage zu den genannten Konditionen.

Zu einem echten Problem wird es vor allem, wenn die Zeit knapp ist. Beim Kauf wartet der Notartermin, bei der Anschlussfinanzierung endet die Zinsbindung. Deshalb gilt: Kläre früh, was fehlt. Am besten, bevor du Angebote vergleichst.

Wie lange ein Hauskauf dauert und wie er abläuft, liest du in einem eigenen Ratgeber.

So gehst du vor, wenn Unterlagen fehlen

1. Liste auf, welche Unterlagen die Bank verlangt und welche du schon hast.
2. Frag bei Hausverwaltung, Verkaufsseite oder Grundbuchamt nach dem, was dort vorliegt.
3. Beantrage Einsicht in die Bauakte, wenn Pläne fehlen.
4. Lass fehlenden Energieausweis, Wohnflächenberechnung oder Grundriss erstellen.
5. Lade alles in dein Finanzierungsprofil hoch.

Schritt vier musst du nicht allein organisieren. Über unseren Partner können wir Energieausweis, Wohnflächenberechnung und bemaßten Grundriss für dich erstellen lassen. Kommt deine Finanzierung über uns zustande, übernehmen wir die Kosten dafür. Die Unterlagen landen dann direkt in deinem Finanzierungsprofil.

Fazit

Fehlende Objektunterlagen halten deine Baufinanzierung auf, beenden sie aber selten. Grundbuchauszug, Teilungserklärung und alte Pläne kannst du meist selbst anfordern. Energieausweis, Wohnflächenberechnung und bemaßter Grundriss erstellt eine Fachperson neu, wenn nichts Brauchbares da ist. Das dauert einige Tage bis wenige Wochen. Wer früh prüft, was fehlt, hält den Zeitplan für den Notartermin oder das Ende der Zinsbindung eher ein. Am besten stößt du dafür mehrere Dinge gleichzeitig an.

Häufige Fragen