Energieausweis für die Bank: Was bei der Anschlussfinanzierung gilt

Ein Energieausweis ist ein Dokument, das zeigt, wie viel Energie ein Gebäude verbraucht oder braucht. Bei der Anschlussfinanzierung verlangt ihn vor allem eine neue Bank, wenn du wechselst oder umschuldest. Bei einer Prolongation bei deiner bisherigen Bank ist er oft nicht nötig. Fehlt der Ausweis oder ist er abgelaufen, verzögert sich die Prüfung meist, scheitern muss sie daran aber nicht. Hier erfährst du, wann die Bank einen Energieausweis sehen will, warum sie ihn auch bei einer Immobilie verlangt, die du schon lange besitzt und was du tust, wenn keiner da ist.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Beim Bankwechsel und bei der Umschuldung fragt die neue Bank häufig nach dem Energieausweis.
• Bei einer Prolongation bei deiner bisherigen Bank wird er oft nicht verlangt.
• Die Bank nutzt den Ausweis, um den Wert und den Zustand deines Zuhauses einzuschätzen.
• Ein abgelaufener Ausweis reicht der neuen Bank meist nicht. Dann brauchst du einen neuen.
• Über unseren Partner können wir den Energieausweis für dich erstellen lassen. Kommt deine Finanzierung über uns zustande, übernehmen wir die Kosten dafür.

Inhaltsübersicht

• Braucht die Bank einen Energieausweis?
• Warum will die Bank den Energieausweis sehen?
• Prolongation, Umschuldung, Bankwechsel: wann er gebraucht wird
• Anschlussfinanzierung ohne Energieausweis: geht das?
• Was gilt, wenn der Energieausweis abgelaufen ist?
• Energieausweis für die Anschlussfinanzierung besorgen
• Fazit
• Häufige Fragen

Braucht die Bank einen Energieausweis?

Für die Baufinanzierung und jeden anderen Kredit auf dein Zuhause gehört der Energieausweis bei vielen Banken zu den Objektunterlagen. Objektunterlagen sind alle Dokumente, die die Immobilie beschreiben. Dazu zählen neben dem Energieausweis zum Beispiel der Grundbuchauszug, die Wohnflächenberechnung und der Grundriss.

Beim Kauf bekommst du den Energieausweis von der Verkaufsseite. Bei der Anschlussfinanzierung liegt er dagegen bei dir. Genau hier fällt oft auf, dass er fehlt oder alt ist. Denn solange du selbst in deinem Zuhause wohnst, musstest du dich vielleicht nie darum kümmern.

Einen Überblick über alle Objektunterlagen findest du im Artikel Welche Unterlagen die Bank für die Baufinanzierung braucht.

Warum will die Bank den Energieausweis sehen?

Die Bank finanziert dein Zuhause und nutzt es zugleich als Sicherheit. Deshalb will sie wissen, was die Immobilie auf Dauer wert ist. Der energetische Zustand spielt dafür eine immer größere Rolle. Ein Haus, das viel Energie braucht, kostet mehr im Unterhalt und muss eher modernisiert werden.

Warum fragt die Bank auch dann, wenn du die Immobilie schon seit Jahren besitzt? Weil eine neue Bank dein Zuhause zum ersten Mal prüft. Sie kennt weder das Gebäude noch seinen Zustand. Für sie ist die Umschuldung wie eine neue Finanzierung. Sie bewertet die Immobilie deshalb neu und braucht dafür aktuelle Unterlagen.

Wie die Bank den Wert deiner Immobilie dabei einschätzt, liest du im Artikel Wie die Bank den Wert deiner Immobilie einschätzt.

Prolongation, Umschuldung, Bankwechsel: wann er gebraucht wird

Ob du einen Energieausweis brauchst, hängt vor allem davon ab, ob du bei deiner Bank bleibst.

Die Prolongation bedeutet, dass du bei deiner bisherigen Bank bleibst und nur neue Konditionen vereinbarst. Bei der Umschuldung wechselst du zu einer anderen Bank. Was Banken genau verlangen, unterscheidet sich. Die Tabelle zeigt, was häufig gilt, nicht was jede Bank verlangt.

Mehr zum Unterschied liest du im Artikel Prolongation oder Umschuldung: der Unterschied.

Anschlussfinanzierung ohne Energieausweis: geht das?

Manchmal ja. Einen Kredit ohne Energieausweis vergeben manche Banken, wenn sie den Zustand der Immobilie auf anderem Weg einschätzen können. Das hängt von der Bank und vom Objekt ab.

Häufiger ist aber: Die neue Bank fordert den Ausweis an. Die Prüfung wartet, bis er da ist. Das kostet Zeit. Wenn deine Zinsbindung bald endet, kann diese Zeit knapp werden. Kümmere dich deshalb früh um den Ausweis, am besten, bevor du Angebote vergleichst.

Ein Beispiel: Deine Zinsbindung endet in vier Monaten. Du findest ein gutes Angebot bei einer neuen Bank. Die Bank will einen Energieausweis sehen, du hast keinen. Liegen die Heizkostenabrechnungen vor, ist ein Verbrauchsausweis oft in wenigen Tagen fertig. Ein Bedarfsausweis dauert meist länger. Je früher du ihn anstößt, desto entspannter bleibt der Zeitplan.

Was gilt, wenn der Energieausweis abgelaufen ist?

Ein Energieausweis gilt zehn Jahre ab dem Ausstellungsdatum. Ist er älter, ist er abgelaufen. Akzeptiert die Bank ihn dann trotzdem? Meist nicht. Die neue Bank will in der Regel einen gültigen Ausweis sehen, weil nur er den aktuellen Stand abbildet.

Einen abgelaufenen Energieausweis kannst du nicht verlängern. Du lässt einen neuen ausstellen. Wurde dein Zuhause seit dem letzten Ausweis modernisiert, zeigt der neue Ausweis das auch. Für die Bewertung durch die Bank kann das ein Vorteil sein.

Energieausweis für die Anschlussfinanzierung besorgen

So gehst du vor, wenn die neue Bank einen Energieausweis verlangt:

1. Prüf, ob ein Ausweis vorhanden ist. Bei einer Eigentumswohnung liegt er meist bei der Hausverwaltung.
2. Schau auf das Ausstellungsdatum. Ist er jünger als zehn Jahre, ist er gültig.
3. Fehlt er oder ist er abgelaufen, lass einen neuen erstellen.
4. Lade ihn zusammen mit den übrigen Unterlagen in dein Finanzierungsprofil hoch.

Den dritten Schritt musst du nicht allein organisieren. Über unseren Partner können wir den Energieausweis für dich erstellen lassen. Kommt deine Finanzierung über uns zustande, übernehmen wir die Kosten dafür. Der Ausweis landet dann direkt in deinem Finanzierungsprofil.

Wie der Bankwechsel bei der Anschlussfinanzierung im Detail abläuft, erfährst du im Artikel Wie der Bankwechsel bei der Anschlussfinanzierung abläuft.

Fazit

Bei der Anschlussfinanzierung verlangt vor allem eine neue Bank den Energieausweis, also beim Bankwechsel, bei der Umschuldung oder beim Forward-Darlehen. Bei der Prolongation bei deiner bisherigen Bank ist er oft nicht nötig. Die Bank nutzt ihn, um den Wert und den Zustand deines Zuhauses einzuschätzen, auch wenn du es schon lange besitzt. Ein abgelaufener Ausweis reicht meist nicht. Kümmere dich deshalb früh darum, damit der Zeitplan vor dem Ende deiner Zinsbindung entspannt bleibt.

Häufige Fragen